非常非常遗憾告诉大家一个消息:
相互宝已在12月28日开始了终止互助计划的进程,并将在1月28日正式关停。
这一天终于还是来了。
有两点信息要注意:
1.现有的相互宝成员不再参与分摊;
2.在2022年1月28日之前确诊疾病且在赔付范围内的患病成员,仍然可以发起互助,互助金额全部由平台承担。
一直以来,我一如既往支持相互宝,把相互宝当作公益来看。
一方面我希望自己用不上,另一方面,每次分摊时也算是在间接帮助那些患病的人。
对相互宝能组织起这种平台,心怀感激。
2018年正式开启计划,3年时间相互宝毫无疑问是网络互助里的“老大”,参与人数高峰时甚至超过了一亿人,每年总分摊金额不到两百块,期间累计救助了179127位成员度过家庭难关。
这可能是相互宝留给我们最好的侧影。
而这两年,互助计划不太平。
2020年8月,参与人数不足50万的百度灯火互助关停;
2021年1月,排名第二的美团互助宣布关停;
2021年3月,轻松互助、水滴互助也相继下线。
剩下的独苗相互宝这次也撑不住了,
如火如荼的网络互助最终迎来了大结局。
如果依然还想有个保障,已加入相互宝的朋友可以无等待期、无健康告知投保支付宝里的健康福.重疾一号(大病版)。
没留下一地鸡毛,相互宝也算走得体面。
一
为什么相互宝办不下去了
百度、美团、轻松等竞争对手关停后,相互宝作为国内最大的网络互助计划,按理说应该发力把别人吐出的版图收入囊中才对。
但相互宝最终也没办下去。
根据最新一期的分摊数据,
参与分摊的人数为7117万人,比今年年初的9600万少了将近2000万人,分摊金额也从五块多变成了七块多。
退出的人越来越多,分摊金额也越来越高。
这次的退出,其实早有预兆。
1、网络互助无监管的尴尬
网络互助在早期高速发展期,其自身缺陷不断暴露。
很多平台存在不透明、无风控、资金池的问题。(相互宝当然不在其中)
2020年9月8日,银保监会发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》,点名提醒了相互宝、水滴互助等网络互助平台的风险隐患。
今年4月,银保监会副主席在新闻发布会上明确表示:是慈善就归于慈善,如果打着互助旗号从事金融、保险业,就偏离互助的本质。
互助计划不是保险,没有明确的监管,规则自定,从整个行业来说,确实存在风险。
比如有些平台有资金池,如果不整治,暴雷确实只是时间问题。
相互宝身处其中,即使模式能做到无资金池、实名制以及公示透明,也没法完全独善其身。
今年4月,大的互助就仅剩了相互宝一家。
5月的时候,就有消息称相互宝可能会停止运营,同时有信息爆出,相互宝在引入于持牌机构的合作。
相互宝是付出过努力,想要“持证上岗”的。
从目前结果来看,这些路可能都不是能走通的,最终迎来了收摊的时刻。
2、复杂的舆论环境
其实更让人寒心的是人心。
现在,你去任何社交平台、短视频网站搜关键词“相互宝”,铺天盖地都是负面评价,“相互宝犹豫要不要退”“相互宝是不是智商税”“相互宝是骗人的”,等等太多了。
舆论对相互宝的指责,到了很夸张的程度。
在各个视频、社交平台上,相互宝已经被啃烂了,
无知群众们原本就对分摊金额的上涨怀有鄙夷态度(但大家不妨想想看同等保险需要多少钱),骂相互宝就是流量密码,加上保险行业同行们的一旁攻讦,相互宝的舆论环境无比凶险。
前几天看到了这么一个视频,播放量极高,说是自己被相互宝告了,但最后胜诉了。
把自己营造成跟巨龙作战的勇士,撼大树的蚍蜉。
但其中的强弱关系,可能恰恰相反。
无论在舆论或是司法层面,相互宝都是绝对的弱势。
所谓8%的管理费高吗?
你去了解下《慈善法》,对慈善组织管理费要求是多少?(更敏感的话题,我是不能在这里聊了,你有能力就去深扒下这些数字。)
如果是商业机构,像是保险公司,可是动辄超过20%,30%的。
你再去了解下,覆盖全国的调查人员,需要多少成本。
相互宝处在一个相当尴尬的处境中,
如果涨得快,就会被指责“滥赔”,分摊越来越多;
如果发生了“拒赔”案例,就会说该赔不赔,质疑分摊金不知去向;
如果回应了,回应稿就是放到“放大镜”下审视,“他急了,他急了”;
如果没回应,又说相互宝心虚,不敢面对质疑声;
如果面对黑稿不投诉,那相互宝就是打着慈善名义“挂羊头卖狗肉”;
如果面对黑稿投诉了,认为资本血腥无情,有钱就可为所欲为。
合着做互助就是原罪呗。
那么解决问题最好的方式,其实就是中断掉。
从2018年开始到今年年底,整整三年多时间,相互宝总共帮助了179127位成员,赔出去了259.37亿,这些都是你可以在赔付公示上看到的真实数据和案例,是活生生赤裸裸真实的人。
而相互宝的拒赔也没有恶意,赔了它也才能有那8%的管理费,不赔白白付出了调查成本。
三个年头不算短,再看看那些曾受过它帮助的人,我们不能否认它存在的意义,遗憾的是相互宝还是永远停在了这一时刻:
而最终,相互宝没有熬过2021年最后的冬日。
二
相互宝的过渡方案如何?
从今天以后,大家就不必再分摊相互宝的费用了,1月28日之前费用,都由相互宝承担。
轰轰烈烈得来,悄然而走。
相互宝没了,如果还想有个保障,后面可以过度为健康福.重疾一号(大病版)。
从互助计划变为了一年期的重疾险。
如果你已经加入相互宝大病互助计划且在保障中,已经过了90天的等待期,也就是3个月之前加入的人,可以无等待期、无健康告知投保健康福.重疾一号(大病版)。
加入还未满90天,也可以无健康告知投保,等待期连续计算。
比如加入相互宝已经过了30天等待期,投保该产品就只有60天等待期。
而且这款产品,首年会额外送3个月的保障,也就是15个月。
而这款产品,具体的情况如下:
由人保健康承保,属于一年期重疾险产品。
它的所有责任包括三个方面:
(1) 120种重疾,赔付1次,一次赔10万;
(2) 20种轻症,可赔3次,每次赔4万;
(3) 40种轻症,可赔4次,每次赔2万块。
在原来相互宝的基础上,增加了轻症和中症赔付。
以32岁的女性为例,买10万重疾保额+4万中症保额*3+3万轻症保额*4,每期分摊6.16块(两期/月),前三个月保障免费,保15个月,15个月的保费只要147.84块,再减去8.8块通用红包,首年只要139块,比X微保更便宜,而且还多了中症责任。
既然是一年期产品,就会有不足。
首先是无法保证续保的问题,
买一年保一年,不能保证下一年还能不能让你买,产品随时可能调整规则,更无法保证产品什么时候停售,一旦过了50岁,因为身体健康急转直下,可能也不让买,满了60岁也买不了。
其次是年龄越大,保费越贵,
现在看着便宜,但到了50岁你再看,可能就买不起了。
漫长的后半生,就只能裸奔。
1年期的重疾险,从来不在我的推荐列表里。最好一次买到位,不仅省了很多麻烦,长期来看价格也更划算。
但一年期产品也有优点,前期可为我们减轻缴费负担,在短时间内用最少的钱获得保障。
相互宝的用户,很多都是三四线城市买不起保险的朋友,价格敏感性用户居多,所以启用一年期重疾险,也是有一定道理的。
后续要不要去参加这个一年期的保障,那不是我能给的答案。
我只能说,比起之前的相互宝,
它有缺点,不能保证续保;
它也有优点,作为保险的安全性会好很多,有监管兜底。
它可能是相互宝能拿出的最好的方案了。
他们努力想要牌照,他们想把它换成更好的保险(比如保证续保X年的一年期重疾险)
他们这个“无健告”,“无等待期”转换,估计都跟保司软磨硬泡了很久。
又要兼顾保障,又要兼顾便宜
有什么办法呢?
没办法的。
三
关于相互宝的最后一番话
在这个尘埃落定,即将划下句号的时刻,我依然还有好多话要讲:
首先我要表达愤怒,对喷子们的愤怒。
我恨,太恨了,
有些人只看到了一个月可能要扣个十几块,但就是不肯去看这些钱帮助了多少家庭。
有些人只看到了一个两个拒赔的案例,但从不去想为了维护这个原则和定义要得罪多少人。
有些媒体、自媒体只看到了写负面的有流量,但从不去看看项目一旦停止,会给带来怎样的后果。
放眼全国,有相互宝这么便宜的保障计划吗?如果你是一开始就加入相互宝的,三年满打满算就花了271.8元,而且这都是实打实赔出去的钱,如果你得了约定的疾病,你也会拿到钱,这么便宜的保障,还觉得贵?有人泼脏水就跟风黑???
不瞒大家说,今年有一刻我很讨厌做保险,因为没前途。
连相互宝这种为“为众人抱薪者”都会落得如此境地,我做的算什么?
我一个卖保险的人,这玩意抢的是我生意,我都愿意去维护。
可是有些人呢?
我恨透了心盲目盲的舆论,
你们被人利用了还不知道。
其次是遗憾,遗憾再无相互宝,
和以前的美团互助、轻松互助、水滴互助等同类计划比,相互宝算得上其中最优秀的互助平台。
短短三年时间,平台自身的监管体制不断完善,从设立赔审团制度到理赔公示,相互宝在信息公开透明方面已经做得非常好了。
我相信,相互宝本可以做得更好。
已经受益的近18万人证明这件事值得干下去。
但很遗憾,一场乌托邦式的失败。
冷静下来后,深知保障启蒙任重道远。
骂的声浪越大,便越需要懂行的人发声。
我曾希望自己影响力能再扩大十倍,把曾经写过的关于相互宝的理解传播出去。
而不只是在自己一亩三分地上兀自悲哀。
怎么说,努力吧。
我从业以来最骄傲的三件事,其中就有一件:
没有为了利益,黑过相互宝。
我会记得,17W被帮助过的家庭会记得。
再见了,相互宝。
再见。
标签:相互,停止,终于