贷款的年利率为39.7764%，这种情况称为砍头息，不合法，属于高利贷。相关利率上限的规定：原规定，民间性贷款借贷双方约定的帆谈桐利率超过年利率36%以上部分的利率不受法律保护；2020年9月新的规定，借贷利率不得超过市场利率侍拆LPR的四倍（2020年4月至今公布的1年期LPR3.85%，四倍为15.4%，五年期以上态坦LPR4.65%，四倍为18.6%）。具体计算如下：设实际年利率R ，月利率R/12，月还款=76000/36=2111.11，则有：月还款=44000*R/12*(1+R/12)^36/[(1+R/12)^36-1]=2206R=RATE(36,-2111.11,44000)*12=39.7764%说明：^36为36次方
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