就是调查客户的资产信用背景。
调查的方式是先事先收集企业的一些基本情况:
(1)了解企业的大体情况,比如公司名称、公司地址、办公电话(重点是销售电话)、办公的传真电话、邮编、企业性质、业务范围、职工的总数。
(2)了解公司的历史背景,比如公司成立的日期、注册的机关、注册资金及号码、历史沿革、股东或者股份以及公司的上级主管部门。
(3)了解公司的管理人员,比如企业董事会、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、学历、经历。
(4)了解财务状况,即资产负债表、损益表、现在流量表、财务比率分析。同时还要查看水、电、销售报表。
(5)了解公司与银行的往来。重点是企业开户银行及帐号。如果是进出口企业,那么还要知道企业的外币帐户和帐号。如果出问题,可以早一点通过法院查封。
(6)了解企业的经营状况。有哪些供应商,主要供应商的名称及电话,主要产品及产量,原材料采购等情况。
(7)分析了解企业今后的发展趋势。几个月内是否会扩大生产、上设备、转产等。
除了关注资金用途之外,还要看还款来源和付息的来源,重点调查好以下几方面:
(1)银行的一套征信。
(2)近3个月财务报表。
(3)近2个年度的年度审计报告。
(4)银行流水。
(5)完税证明。
(6)贷款卡的情况。
(7)法人或实际控制人做担保、无限连带责任担保。
(8)个人的资产全部列示。
(9)上下游企业主要是看相关合同。
(10)企业前身,如果是新成立,法人名下是否还有其他企业,如有也需要了解下。
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