一、资金池 P2P模式严格来说是不需要资金池的,平台就单个个体标的而言,投资人资金与项目是一一对应的,但由拆烂卖于P2P行业仍然初在发展初期,线上刚性兑付与线下业务逾期情况普遍,某些P2P平台在经营中就有使用资金池帮助维持运营的情况。特别是出现在一些随时取现的“活期”类产品中。但是也是个别的利用资金池来违法,但是资金池的存在本身是没有什么风险的。P2P行业资金池的作用在于覆盖坏账逾期,提供流动性,改善用户体验。 避免风险:如果有资金池,那么查看清楚资金池的流向和资金池的深度,要清楚资金流动是否先于信息流动,是所有的项目需要去匹配项目,还是个别的。资金池要良好运作的一个前提,是资金的安全要有保障,保证不会被挪用。 二、监管缺失 分析指出,P2P网贷理财风险旅逗主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风历梁险。P2P资产方蕴含较大风险,这是由于其贷款获取和审批没有突破传统的金融方式,信息不对称核心问题未解决。 如何避免:最好是寻找监管力度比较好的平台,保证制度的完善的平台有合理的监管制度。所以最好寻找背景强大的平台,这样还能有些保障。 三、跑路和逾期 其实P2P最危险的一点就是平台的跑路和坏账,这两样是让人防不胜防,由于现在对P2P理财平台的监管力度还不够严格,所以平台如雨后春笋般冒出来,这其中就有浑水摸鱼的平台,所以就发生了跑路风险,还有就是公司的产品逾期,让人很无赖,不过现在监管部门的颁布新的制度,让P2P慢慢的好了起来, 避免风险:保证选择比较好的平台,运营时间长的,最好不要接触线下线上一起做的平台,P2P这种平台就必须是在线上完成交易,线下又增加了其他的风险。另外就是寻找风控比较好的平台和口碑较好的。 四、流动性风险 资金进入平台之后,有没有及时借出去,或者是否还存在资金池,亦或者资金流向了哪里,借出去了,借款人是用钱来做什么的,买房?买车?......是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。这些都是不确定性风险,导致资金坏账比较多。 避免风险:最好要选择透明化的平台,有合同范本,能清楚透明的看到资金去了哪里,做了什么,检查公司坏账率—,一般来说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当;再者,检查担保方式——这一般分为三种,分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保,这些信息都要仔细查看。
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